우리동네 크라우드펀딩이란 소상공인이 동네 주민(개인 투자자)에게 직접 사업 자금을 빌리고 이자를 상환하는 정부 지원 대출형 크라우드펀딩입니다. 중소벤처기업부·소상공인시장진흥공단이 주관하며, 윙크스톤파트너스가 3년 연속 대출형 주관기관으로 선정된 공식 소상공인 금융 지원 사업입니다. 플랫폼 수수료 100% 지원, 펀딩 성공 시 대출금 5% 인센티브(최대 300만원)까지 제공합니다.
은행에서 거절당한 소상공인 사장님, 이 제도를 아셨나요?
“담보가 없어 은행에서 거절당했어요. 2금융권은 금리가 너무 높고요. 정부 지원 대출이 있다고 들었는데 어떻게 신청해야 할지 모르겠습니다.”
— 프랜차이즈 카페 운영 3년 차 사장님 (실제 상담 내용 재구성)
국내 소상공인 약 700만 명 중 상당수가 기존 금융권에서 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 담보가 없거나 신용점수가 낮다는 이유로 1금융권 문턱을 넘지 못하고, 연 20% 가까운 2금융권 금리를 감당하기도 부담스러운 상황입니다. 이런 소상공인을 위해 정부가 직접 만든 제도가 바로 우리동네 크라우드펀딩입니다.
우리동네 크라우드펀딩은 단순한 대출 상품이 아닙니다. 소상공인이 동네 주민과 지역 투자자에게 직접 자금을 빌리는 구조로, 자금 조달과 마케팅 효과를 동시에 얻을 수 있는 특별한 제도입니다. 윙크스톤파트너스는 이 사업의 대출형 주관기관으로 3년 연속 선정된 공식 파트너로, 2021년 설립 이후 누적 대출 1,200억원, 누적부실률 2% 수준을 유지하며 소상공인의 자금 문제를 해결해왔습니다.
우리동네 크라우드펀딩이란 무엇인가요?
소상공인과 지역 투자자를 직접 연결하는 구조
우리동네 크라우드 펀딩이란 소상공인이 온라인 플랫폼을 통해 해당 지역 주민·직장인·선호 투자자에게 사업 자금을 직접 빌리고, 매달 이자를 상환하는 대출형 크라우드펀딩입니다. 중기부와 소진공의 공식 지원이 연계된 정부 인증 소상공인 금융 지원 사업으로, 일반 P2P 대출과 달리 다양한 정부 지원 혜택이 추가됩니다.
소상공인에게는 2금융권보다 낮은 금리로 자금을 조달할 기회를 주고, 투자자에게는 적금보다 높은 수익을 제공합니다. 할인 쿠폰 형태의 현물 리워드를 통해 투자자가 자연스럽게 해당 가게의 단골 고객이 되는 마케팅 효과까지 발생합니다. 소상공인 입장에서는 자금 조달과 고객 확보를 동시에 해결할 수 있는 일석이조의 제도입니다.
일반 은행 대출과 어떻게 다른가요?
| 비교 항목 | 일반 은행 대출 | 우리동네 크라우드 펀딩 |
|---|---|---|
| 자금 출처 | 은행 자본 | 지역 주민·직장인 투자 |
| 심사 기준 | 신용점수·담보 위주 | AI 복합신용평가(매출·사업성) |
| 수수료 | 대출 수수료 발생 | 플랫폼 수수료 100% 지원 |
| 정부 지원 | 없음 | 중기부·소진공 공식 연계 |
| 인센티브 | 없음 | 펀딩 성공 시 대출금 5% |
| 마케팅 효과 | 없음 | 현물 쿠폰으로 단골 확보 |
우리동네 크라우드 펀딩 3가지 유형
유형 1 — 온라인 셀러 (이커머스)
쿠팡·네이버 스마트스토어·카카오커머스·11번가 등 온라인 플랫폼에서 상품을 판매하는 소상공인을 위한 유형입니다. WinkBridge를 통해 플랫폼 매출 데이터가 자동 수집되어 별도 서류 없이 AI 심사가 진행됩니다. 재고 매입·운영자금·광고비 등에 활용 가능하며 최대 1천만원까지 지원됩니다. 전국 어디서나 신청 가능합니다.
유형 2 — 가게 사장님 (오프라인)
프랜차이즈 가맹점주·음식점·소매점·서비스업 등 오프라인 사업장을 운영하는 소상공인을 위한 유형입니다. 사업장 소재지가 수도권(서울·경기·인천), 5대 광역시(부산·광주·대구·대전·울산), 전주·제주·세종·천안 등 지정 지역에 있어야 하며, 여신금융협회 가입이 필요합니다. 창업 자금·인테리어·설비 교체·재고 매입에 활용 가능합니다.
유형 3 — 지역 소상공인 (상권 특화)
특정 상권에서 가게를 운영하는 소상공인을 위한 특화 유형입니다. 해당 지역 주민·직장인 등의 지역 참여 비율이 전체 모집액의 30% 이상이어야 펀딩이 성공합니다. 플랫폼 수수료 100% 지원, 지역 커뮤니티와의 연계로 마케팅 효과가 극대화됩니다.
윙크스톤이 3년 연속 주관기관인 이유
윙크스톤파트너스는 중소벤처기업부·소상공인시장진흥공단으로부터 우리동네 크라우드펀딩 대출형 주관기관으로 3년 연속 선정되었습니다. 이는 소상공인 금융 분야의 전문성과 신뢰성을 정부로부터 공식 인정받은 결과입니다.
핵심은 자체 개발한 WinkScanner AI 복합신용평가 모델입니다. 기존 신용점수·담보 위주 평가에서 벗어나 현금흐름(CFSS), 플랫폼 매출 데이터(CSS), 비금융 가중치(NFD)를 종합 분석하여 기존 금융권이 거절했던 소상공인도 정당하게 평가받을 수 있도록 합니다. 이 기술력은 2023년 금융위원회 D-테스트베드 금융감독원장상(최우수상)으로 공식 검증됐습니다.
신한투자증권 등으로부터 시리즈A 투자 유치(누적 32억원), BNK금융그룹 스타트업 지원 선정, 소소뱅크 설립준비위원회 실무위원장사 참여 등 금융기관과의 실질적 협력이 윙크스톤의 신뢰도를 뒷받침합니다.
우리동네 크라우드 펀딩 자금 흐름
STEP 1: 소상공인이 loanone.winkstone.com에서 대출 신청
STEP 2: WinkScanner AI 심사 완료 후 펀딩 모집 시작
STEP 3: 지역 주민·투자자 참여로 펀딩 목표 금액 달성
STEP 4: 펀딩 성공 후 대출금 입금 (5~10영업일), 매월 원리금 상환
펀딩 성공 조건은 유형마다 다릅니다. 가게 사장님·지역 소상공인 유형은 해당 지역 참여 비율이 전체 모집액의 30% 이상이어야 성공으로 인정됩니다. 단, 온라인 셀러 유형은 지역 참여 비율 조건이 없습니다. 펀딩 성공 요건을 충족하지 못해도 소상공인이 원하면 대출 실행이 가능하지만, 이 경우 성공 인센티브 등 지원 혜택은 받을 수 없습니다.
자주 묻는 질문
• 심사 기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
• 납입일 원리금 미상환 시 연체정보 등록으로 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 과도한 빚은 당신에게 큰 불행을 안겨줄 수 있습니다.
우리동네 크라우드펀딩 핵심 정리 3가지
지금 바로 우리동네 크라우드펀딩을 신청하세요
중기부·소진공 공식 주관기관 윙크스톤 — 비대면 AI 심사, 플랫폼 수수료 100% 지원